温州网讯 从明年起要一次性消化5次加息，这给正在供房贷的市民带来了不小的负担，对于选择提前还贷的市民来说，如何还贷最经济成了当下不少“房奴”最棘手的算术题。

　　以市民张女士为例，张女士今年4月份购买了一套100万元的房子，首付30%后，贷款额为70万元，贷款期限20年，当时的优惠利率为6.04%，按等额本息还款法计算，月供为5031.18元，20年利息总支出高达507485.08元。从4月份至12月份，张女士已支付购房贷款利息为27972元。从明年1月1日起将执行新的优惠利率6.6555%，张女士决定提前还款10万元。

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　　为此，农行温州市分行的理财师给出了四种提前还款方式供张女士及遇到同样问题的贷款人参考：

　　◆第一种：部分提前还，月供不变，缩短还款期限。

　　提前还款10万元，仍保持之前的月供水平即每月还款5031.18元，贷款期限则缩短为15年7个月，提前还款后的总利息支出为362381元。

　　房贷利息支出总额为：27972元＋362381元=390353元。

　　◆第二种：部分提前还，减少月供，还款期限不变。

　　提前还款10万元，贷款期限剩余19年4个月，月供减少为4509.49元，提前还款后总利息支出为458478元。

　　房贷利息支出总额为：27972元+458478元=486450元。

　　◆第三种：部分提前还，减少月供，缩短还款期限。

　　提前还款10万元，月供减少为4982.55元，还款期限缩短为16年，提前还款后利息支出为368926元。

　　房贷利息总额支出为：27972+368926=396898元。

　　◆第四种：部分提前还，增加月供，缩短还款期限。

　　提前还款10万元，月供增加为6720.06元，还款期限缩短为10年，提前还款后总利息支出为218686元。

　　房贷利息总额支出为：27972+218686=246658元。张 文

　　别忘记退保和注销抵押

　　新房贷利率从明年1月1日起开始执行，因为涉及到结算利息与相关费用，银行工作人员提醒准备提前还房贷款的贷款人，抵押贷款一般只要向银行提出申请就可直接办理，但如果是房屋按揭贷款，最好提前向银行预约。大致来说，提前还房贷需要注意以下三大事项：

　　第一，提前还贷要向银行先预约。银行一般都规定在借款期内、贷款发放满一年以后，经银行同意，市民可书面申请提前归还部分或全部贷款，不过，各家银行对于提前还贷的具体规定还是存在差异的，所以市民在决定提前还贷前应该先弄清贷款银行的操作流程。另外，向银行提出提前还款申请的必须是贷款人本人。

　　第二，房贷客户在提前还清全部贷款后，别忘了到保险公司退回多缴纳的房贷履约险保费。贷款人可以携带保险单正本和提前还清贷款证明到保险公司按月退还提前交的保费。

　　第三，不要忘记注销抵押。贷款人办理注销时需要先到银行申领“退还抵押权证明书”，然后去房屋抵押产权部门领取“申请注销登记表”，最后附上购房合同或产权证办理相关抵押注销手续。陈欣欣