一次还清型：早还早轻松

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　　陈先生是一家IT企业的人事经理，今年年初看中一套60平方米的二手房，总价为80万元。“当时手头有60万，但首付只付了30万元，向工商银行贷了50万元，20年还清，并享受优惠利率。”陈先生说，房子是今年３月份正式开始还贷款，当时的利率只有5.814%，每月还款为3528.7元。

　　“今年已连续5次加息，贷款利率达到6.6555%。即使年底前不再加息，明年一开始，我每月要还的钱，也将从3528.7元上升到3773.78元，每个月多还240多元，一年多付将近3000元，这个钱为什么要白白损失掉呢？反正经济条件还不错，和家里人商量了一下，准备今年年底就将所有贷款全部还上。”陈先生说，早还早轻松，免得今后又加息。

　　先还部分型：怎么划算怎么来

　　章小姐来自外地，远在外乡的父母拿出积蓄，帮她支付了房子的首付，买下市区的一套老公房。“市区的价格非常贵，５０平方米同样要80万元。父母帮忙付了首付30万元，自己贷了50万元，自己每个月工资有8000多元，节约点，每个月还3000多元的贷款，应该不成问题。”

　　可后来，她越来越觉得这样很不划算，贷款时间越长，需要付给银行的利息就越多。

　　“因为首付是父母支付的，我手里还有点存款，就琢磨着提前还款。算来算去，每月还款额不变，还款期限缩短这种方式最划算。”

　　不提前还型：转投其他理财产品

　　刘小姐2004年购买了一套总价值为90万元的房子，“当时只贷了15万元，分10年还清，一个月只需要还1600多元的商业贷款。”刘小姐说，“虽然贷的不多，但加息以后每个月都要多还几十块钱，为什么要让银行把钱赚去？”一而再、再而三的加息，让急性子的刘小姐沉不住气了，她打算提前把剩余的贷款全部还了。

　　就在刘小姐和家人商量，准备提前还掉时，“还好有个同事提醒了一句，提前还了每个月也就是省几十元利息，可以留一点作投资，也留一点备用资金。”

　　在朋友的推荐下，刘小姐参加了银行“存贷通”业务。每个月减少了还款负担，达到与提前还款相同的效果。如果需要用钱，随时可以提取存贷通账户中的存款，非常方便。林臣明

　　小贴士：提前还贷三大注意事项

　　——咨询银行。各家银行对于提前还贷的规定是不一致的，消费者在决定提前还贷前要弄清贷款银行的操作流程，是否需交违约金等。

　　——办理退保。对于2006年之前购房贷款的客户是需要交纳保险费用的。贷70万、20年的贷款的保费为700000×0.5％。×20＝7000元，如果其将贷款期限缩短10年，应收的保费为：700000元×0.8％。(10年保险期限对应的费率)×10＝5600元，退保费为1400元。

　　——把握还款时机。对于采取等额本息还款法的消费者来说，月供的组成包括本金和利息。对于贷款者来说，在贷款期限的前一半年限中，偿还月供中利息支出要高于本金支出，而在最后几年中，月供支出基本以本金为主，利息很少。因此，如果贷15年，已偿还6年，此时就没太大必要提前还款。消费者可以把多余钱投入到理财产品中。