最近股市上下震荡，不少股民开始寻觅资金“避风港”，记者发现，近期温州各家银行纷纷推出预期收益率或保本浮动收益率的人民币理财产品，受到市民追捧。不过购买理财产品跟炒股票、基金一样讲究技巧，如果不注意各种各样的细节，你的资金很可能被闲置。

　　投资期限最好1年左右

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　　10月份，工行、农行、交行等银行均推出了相关理财产品，面对众多的银行理财产品，投资者在选择时，往往看中预期收益，而忽略了理财产品需要支付的各种费用。一般投资者需要支付的费用有认购费、托管费、销售费、赎回费和收益报酬提取。一般银行会设置一定比例的销售费和托管费，投资者要了解银行公布的预期收益中是不是已经扣除了各种费用。例如，农行目前在售的第九期“本利丰”人民币理财产品，银行公布的最高预期收益率已经扣除了手续费等费用。

　　募集期间活用资金

　　一般而言，银行理财产品都有一定时期的销售期，在销售期内，客户的资金存放在客户活期账户里，只计活期利息，不计理财收益，理财收益是从起息日才开始的。购买理财产品时，投资者一定要仔细区分购买日和计息日两个概念。如农行的第九期“本利丰”和工行的东方之珠三代，销售期在10天左右，但工行的“东方之珠”销售期曾达1个月之长。

　　若市民是购买类似“东方之珠”的理财产品30万元，如果是在6月1日签订购买协议，其后将资金闲置在活期账户里，则按当时0.72%的活期利息计，在30天内只能获得300000×0.72%/360×30×0.8=144元的利息。

　　如果市民在6月1日购买了该产品后，将资金先转成7天通知存款，在理财产品划款日前再将资金转出，存入指定账户，则在30天内，可享4个周期的7天通知存款利息，利息收入为300000×1.62%/360×28×0.8+300000×0.72%/360×2×0.8=312元，比直接放在活期账户里多168元的利息收入。

　　认购币种、金额影响收益

　　王先生今年年初购买了一款3个月的QDII产品，该产品可用美元或港币投资，王先生分别购买了5000美元和1万港币的该产品。产品到期后，王先生发现港币和美元的产品获得的收益率不同，美元产品的收益率要高一些。

　　一些银行推出的QDII理财产品中，同一款产品可分别使用人民币、港币或美元等不同币种进行投资。对于这样的产品，投资者要注意不同币种之间投资收益率的差别。因为对于用人民币购买的投资者，银行会将人民币兑换成外币进行投资，在投资结束后再将外币兑换成人民币，返还给投资者。投资过程中因受到汇率波动的影响，在货币兑换时会产生差异，所以用外币和人民币购买同一产品，会出现收益率的差别。投资者应提高汇率风险意识，在投资时注意选择合适的币种。

　　除了不同币种的投资会有不同的投资收益率外，有的理财产品对不同的投资金额也设有不同的投资收益率。如：建行“利得盈”保本浮动收益型人民币理财产品，认购金额为5万~300万元的，产品预期最高收益率为4.11%/年，认购金额为大于300万元(含)的，产品预期最高收益率为4.26%/年。杨帆