一份专项调查报告显示：作为激励和奖励员工的有效手段，有九成以上的企业单位会在春节前发年终奖，到今天为止，想必能拿年终奖的人都已经拿到了向往了360多天的年终“大红包”。红包虽然有大有小，但理财的道理却是一样的，因此《金钱》版特邀了银行、证券公司、保险公司的专业理财人员为大家打理年终奖出出理财点子，讲讲投资门道。金晓平/文
炒股：最忌“捞偏门”
专业人士：中富证券谢池营业部副总经理李迎阳
从业年限：8年
投资格言：细心＋耐心＋小心
理财建议：
“股市有风险，入市需谨慎。”如果你觉得自己已经深刻领会了“风险”和“谨慎”这两个关键词，而不仅仅只看到去年股市的“赚钱效应”，那么你可以带上你的身份证和年终奖去证券公司开户了。
开户成为股民的手续很简单，但要在心理上成为一名成熟的股民，却要过好很多的“磨练关”。
第一关过好“风险关”，要充分衡量自己的风险承受能力。投资之前，别先想着“盈”，要先想到“亏”，必须先做好出现亏损时怎么办的心理预期准备。另外，特别提醒投资者要分清这笔年终奖金在你家庭资产的配置地位，投资股市应为家庭资产中的余钱、闲钱，切不可为“救命钱”，否则一旦牛熊交替，就会使你陷入进退两难的困境。
第二关过好“选股关”，价格便宜的股票不一定是好股票，而好公司的股票价格高时也会产生高位风险，因此“货比三家”选股票就显得非常重要。比如当你打算买进一股票时，事前你不妨将与同行业主营业务相近的公司的各项数据以及经营模式进行横向比较，拿该公司的各项财务指标进行历史纵向比较，察看其财务状况是否稳定等等。很多人买东西的时候都知道“货比三家”，但在买股票的时候却爱听“小道消息”，爱走“偏门”，这是非常危险的，因为所谓内部消息都只是“所谓”而已，你很难去查证它的真实来源。
第三关过好“时机关”，其实选择好的时机入市比选好股往往更重要，因为“涨久必跌、跌久必涨”是市场的铁律。作为新手的你，看到别人赚大钱的时候往往预示着最好的买入时机已经过去，你必须学会耐心等待下一个买入时机，但很多新手总是爱抓着“牛尾巴”入市，买涨不买跌，最容易被套牢的就是这样的新手。
如果你已经准备好2007年到股海里“冲浪”，我希望大家能成为一名学习型的新股民，多留意身边的经济信息，学会从行业的内在联系来思考自己的投资，比如油价上升推动石油股暴涨，那么它如果下跌必定会让航空股受益。做到了“细心＋耐心＋小心”，我相信2007年年终的时候你肯定会很“牛”。
炒金：控制“黄金比”
专业人士：建行小南女子银行客户经理陈少薇
从业年限：15年
投资格言：卖要迅速，买要悠然，把“头”跟“尾巴”留给猫吃吧！
理财建议：
总的来说，黄金投资渠道主要有实物金条、账面黄金交易、金币、金饰品等四种。
实物金条的优势在于保值性比较突出，大致有标准金条和礼品金条两种。礼品金条如2008奥运金系列、生肖金条系列，其发售的时候采用了限量模式，每个产品上都有相应的编号，这种稀缺性，决定投资这种礼品金条往往还能获得不少高于金条本身价值的“溢价”。为喜迎新年，建行就特别发行了8克、18克、28克不等的“金猪宝宝”金章和68克、88克、288克不等的猪年贺岁金条，其中8克金章昨日价格为1540元，68克金条价格为12410元，这些实物黄金会很受春节压岁市场和新生儿市场的青睐。
相比实物金条，想“金生金”的朋友可能更适合纸上“谈”金。因为免去了实物金条交易中的保管费、储存费、保险费、鉴定及运输费等费用的支出，黄金投资中的额外费用被免去了不少。而且纸黄金交易门槛也很低，只需要10克就可以进行交易，也就是说投资人只要拿出万元年终奖中的千元就可以在纸黄金市场上一试身手了。截至昨日，纸黄金的买入价为每克165.2元，卖出价为每克164.2元。
金币和金条有着很多相同之处，但金币更注重收藏价值。老一辈人喜欢的黄金饰品则更注重消费价值，它不适合作为黄金投资的主要手段。
对于投资者而言，最好的规避风险的策略是控制好投资比例，黄金作为多样化投资组合中的一部分，所占的比例不应过高，最好不要超过10%。
图为建行小南女子银行工作人员展示8克重的“金猪宝宝”金章。
基金：打好“持久战”
专业人士：申银万国证券温州营业部客户经理叶方敏
从业年限：4年
投资格言：在别人贪婪时恐惧，在别人恐惧时贪婪。
理财建议：
基金当之无愧是跨年度的理财明星，基金涨的时候很多人恨自己手头没钱，如今手里有了年终奖，恰逢基金第一波高潮又落到了低谷，很多人急不可待想当“养鸡专业户”，对于贸然要投资基金的人还是有很多“忠告”需要先听听的。
如果你现在还是单身贵族，那么你的投资风格可以激进些，股票型基金就比较适合。对于三口之家来说，根据实现理财目标的时间表以及风险承受水平来进行股票型基金和稳健型基金的投资组合就非常有必要了。
近日，中国证监会基金部在《中国证券报》上发表了《了解基金理性投资》的文章，该文列举了许多案例，证明基金是长期理财的有效工具而不是短期投机炒作的工具。长期持有基金，即使经历多轮熊牛转换，仍会获得巨大收益，而如果盲目追涨杀跌并不能获得良好的预期收益。
在面对基金净值短期内快速下跌时，有些投资者可能会认为尽早赎回就可以回避后续可能的下跌。但实际上，如果对基金有更多的了解，就会认识到基金实际上是一揽子优质股票的组合，如果经济还在增长，这些优质股票对应的上市公司的业绩就仍在增长，即使短期内基金净值有波动，但长期仍有潜力。
巴菲特曾打过这样的比方：如果你看到邻居出于某种原因以半价甩卖自己的住房，你恐怕不会跟着甩卖；但是，当你在股市上看到别人在抛售股票或赎回基金时，却往往会受到影响。如果我们把基金视为自己可信赖的、可在未来提供长期回报的资产，恐怕就不会这样轻率了。
彼得林奇曾说过：“股市下跌并不是惊人的事件，当冬天来了你会穿上大衣，告诉自己夏天还会来临，而不会认为冰川从此覆盖全球。”所以如果你决定把你的年终奖金投资基金，那么最重要的忠告就是要使自己成为一位长期坚定的投资者。
保险：早买“早受益”
专业人士：新华人寿温州中心支公司客服部经理宋康静
从业年限：5年
投资格言：没有最好的保险，只有最合适的保险。
理财建议：
保险首先是保障，然后才是理财，保险最简单的理财原则是早买“早受益”。
人生的不同阶段对保险有不同的需求，保险最好能以个人年收入的10%～15%作为一个投资额度。下面我以一位30岁的男性该如何为自己购买保险为例为大家做提供一些保险投资建议。
作为家庭的顶梁柱，应该首先考虑为自己买一份重大疾病保险，可有效避免因高额医疗费用对家庭财务造成重大影响。重大疾病的平均治疗费用在10万元左右，保额为10万元的重大疾病医疗保险的年投入一般为4000元钱，需交20年。
其次我们来说说“养老险”。目前家庭顶梁柱解决养老问题主要有三条路：社会基本养老保险、个人购买商业养老保险和个别企业的补充养老保险。社会养老保险的目的是为了保障老年人的基本生活需求，为其提供稳定可靠的生活来源。社会养老保险一般能满足“温饱”的需要，但如果你希望你的晚年拥有“小康”生活，那么你就必须在年轻的时候就考虑购买商业养老保险。商业养老保险是商业保险的一种，在被保险人年老退休或保期届满时，将由保险公司按合同规定支付养老金。对于商业养老保险一般年投入为6000~7000元钱，一般需交20年。
通过各种险种组合，在兼顾保障同时，还为投资者提供了养老和储蓄功能，年轻时“多挑水”，年老时就不怕“没水喝”。
