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外币储蓄:算细账才不会“亏”


http://www.66wz.com   2006年10月26日 15:01
 

  “听说100万日元在银行存一年定期只有几分钱的利息,如果将其换成人民币或者美元再储蓄,就有1000多元的利息收益,同样是钱,不同的储蓄方法,差距真有这么大吗?”就市民蒋小姐的疑问,本报记者特地走访了中行市分行个人理财中心,请金融理财师周小姐为外币储蓄算算细账。

  目前,银行的外币储蓄有活期、七天通知、1个月、3个月、6个月、1年、2年等多个品种,其中定期存款利息要比活期存款高出很多。从中行市分行为我们提供的外汇利率参考表来看,在所有币种中,澳大利亚元、英镑和美元的存款利息是比较高的,利息最低的是日元、瑞士法郎和新加坡元。由于很多人对外币存款利率不是很明白,拿到外汇一存了之没有作任何比较,致使很多人存外汇无形中还存“亏”了。由于外汇牌价时刻在变动,以下我们请理财师来计算的理财收益是以前天下午4时左右相关外汇牌价为计算依据的。

  不同存法收益相差300多倍

  理财师周小姐告诉记者:“日本是不鼓励老百姓储蓄的,因此日元在日本国内的利息几乎为零,在我国日元储蓄利率也是常用外币中最低的,日元活期的年利率只有0.01%,100万日元存一年活期扣除利息税后只有不到6分钱的利息,存一年定期扣税后只有5.3元人民币。在不考虑汇率风险的情况下,不同的外币储蓄存同样的期限,利息收益可相差300多倍。”

  如果把日元兑换成美元再存,100万日元可兑换8402.66美元,这笔美元存一年活期扣完利息税后所得收益为77.3美元,兑换成人民币为609元;这笔美元存一年定期实得利息为201.66美元,兑换成人民币为1590元。这种兑换比较普遍,因为美元作为常用货币之一,老百姓比较熟悉,使用兑换投资都非常方便。

  如果把日元兑换成英镑再存,100万日元可兑换为4473.67英镑,这笔英镑存一年活期扣完利息税后所得收益为10.74英镑,兑换成人民币为158.7元;这笔英镑存一年定期实得利息为109.61英镑,兑换成人民币为1620.12元。如果把这100万日元兑换成澳大利亚元再存,可兑换为11049.72澳大利亚元,存一年活期扣完利息税后为44.2澳元,兑换成人民币为264.6元;存一年定期实得利息为292.82澳元,兑换成人民币为1752.95元。如果市民要选择非美货币进行储蓄,理财师建议可根据自己的实际需要来选择,比如家里有孩子要送到英国或者澳大利亚去留学的,可考虑这种存法。

  目前适合换成人民币理财

  其实,外币储蓄除了要考虑利息多少,更要考虑时刻会变化的汇率风险。比如同样以100万日元为例,如果一年内日元兑美元汇率从目前的119升值到112的话,100万日元到时就可兑换为8928.57美元,比现在兑换成8402.66美元整整高出了500多美元,其汇率变动带来的收益是远远高于利息收益的。

  正因为外币储蓄要考虑利率和汇率双重因素,在人民币面临巨大升值压力的背景下,目前理财师周小姐力荐大家将外币结汇成人民币来理财,一方面利息收益不低,100万日元兑换成人民币为66186元,其一年活期扣利息税后所得为381.23元,一年定期扣利息税后实际收益为1334.31元;另一方面还可规避因人民币升值可能带来的其它货币贬值的风险。

  外汇理财其实并不只有储蓄这么一条“独木桥”,现在很多银行都推出了保本收益的本外币理财产品,其收益均高于普通外汇存款,手头有外汇的市民,可积极向银行的理财人员咨询,好好算算细账,让手上的外币能最大程度为自己“钱生钱”。金晓平
 
稿源: 温州网-温州晚报   编辑: 金道汉
 
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