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银行成市民理财的“大本营”


http://www.66wz.com   2006年07月17日 16:32
 

  温州网讯 理财产品层出不穷,个人理财终于成了一门学问。中信银行温州分行个人零售部的陈经理,在金融单位已经工作10多年了,对银行的工作早已烂熟于胸,但是最近她变得很忙,一直在学习各种理财产品的特点与功能。“不认真学习,就根本掌握不了这么多理财产品的特点,就不能给客户介绍这些产品的优点以及有针对性地为客户提供合适的产品。”陈经理很感慨,说以前根本就不需要为这些事情费心,只要知道存贷款的利率几乎就可以应对全部业务了。

  陈经理当时认真学习的内容是该行正在代销的几只开放式基金。“虽然都属于开放式基金,但每只基金都有不同特点,不了解清楚,很难向投资者推荐。”当然,除了开放式基金、人民币理财产品、外汇理财产品,还有国债,甚至银行保险产品,都需要了解清楚。“理财产品不敢说进入战国时代,但百花齐放是肯定的。现在,个人理财终于成了一门学问。”

  现在,不管你到哪家银行,产品货架上的产品资料一定会让你感觉到眼花缭乱。记者了解到,目前,很多银行除了传统的国债、基金等产品外,利用外汇理财的产品也越来越多。不久前,中国银监会已经批准中国工商银行、中国建设银行、中国银行、交通银行开办代客境外理财业务。这意味着今后通过银行,不仅可以买卖各种国内的投资理财产品,而且可以向银行申请换汇后通过银行的托管到海外进行各种投资,这将大大拓宽国内投资者的投资视野。在国际金融市场,不仅存在着期权衍生交易和各种保证金交易,而且投资视线也很宽泛,既可以投资新兴市场,分享其经济高成长的果实,也可以通过各路投资方式参与像世界杯、奥运会这种全球赛事带来的经济效应。

  此外,随着股市行情的不断被看好,各路基金也开始活跃起来,比如最近中信基金公司最新发行的中信稳定双利基金以及招商基金的招商安本增利基金都是以债券、股票、新股认购作为主要投资渠道,让更多的投资者获得债市收益的同时,可以分享机构投资者“打新股”的投资回报。

  除了产品的五花八门以外,产品的风险收益等方面的范围也越来越大。记者发现,同一银行代理销售的产品,既有货币型基金、国债等收益比存款略高的低收益低风险产品,也有年收益率高达30%甚至更高的股票型基金,以及与其他东西挂钩的收益不稳定的产品。“现在是投资者想要什么样的产品,几乎都可以在银行买到。”某银行负责人告诉记者。

  该人士说,几年前,他只是听说国外有专门的个人理财师,负责个人的财务打理,那时候他认为个人理财与我们还很遥远,因为总共就这么多产品可以选择,所以没必要找专人为你打理财务。现在显然已经不一样了,产品太多,如果不是专业人士,不可能全面掌握这么多产品的特点。他举了个例子,不久前,他为一个大客户做了一个财务规划,200万元的资金,一共由6个产品构成。各个产品的收益、风险都不一样,资金的流动性也不一样,这样一组合,这个客户就为自己的财产构筑了一个安全的保障。“如果不是专业人员,很难做到。银行现在已经成了理财大本营,这也要求银行必须要有自己专业的理财人员。”他说。记者 黄泽敏

 
稿源: 温州网-温州商报   编辑: 金道汉
 
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